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農行廣西分行推進 三大轉型 做好小微企業

2017-01-14  來源: 中國金融網   瀏覽量:
為響應國家創新驅動發展戰略,農行廣西分行全力推廣中小企業“科創貸”特色金融產品,加大對科技型、創新型、創業型優質小微企業的信貸支持力度。同時,還針對城鄉金融需求差異特點推出差異創新產品,通過小額農戶貸款、金穗惠農卡等產品。

     本網訊:小微企業是市場經濟的細胞,是國民經濟和社會發展的重要基礎,是創業富民的重要渠道。由于大部分的小微企業規模小、附加值低,從只擅長“大買賣”的單一印象到能做和會做小微企業“小生意”的實際感受, 便有了“大銀行小客戶”理念的出現,農行廣西分行為轉變自身增長方式和支持小微企業發展作出了很多的實際行動?!?/span>

  機制轉型:

  以專業化運營強化服務支持保障

  如何有效滿足小微企業信貸服務便利性需求,近年來,農行廣西分行不斷探索,為小微企業量身定制了一系列配套信貸制度,積極構建高效的小微企業信貸業務審批機制。據了解,該行目前已制定出臺了包括《小微企業信貸業務管理辦法》、《小微企業授信管理辦法》等一系列制度,建立起了一整套獨立的小微企業專業化信貸制度體系,推行了小微企業調查統一模板,研發了小微企業風險預警模型系統,從評級、調查、審查、授用信及貸后管理、風險預警等各方面實現小微企業金融服務的工廠化、規范化和精細化管理,為小微企業開展業務提供制度保障。

  為確保國家和監管部門有關小微企業金融服務政策落地并發揮出效力,農行廣西分行不斷建立完善小微企業金融服務體系,以專門機構、專業人員、專項政策為小微企業提供金融服務,保證小微企業服務“戶專人管、事專人干”。

  2013年,該行在區分行層面成立了小微企業金融部,統籌全行小微企業金融服務工作。在廣西14個地市相繼設立小微企業金融服務專營中心,明確各地市機構行服務定位,圍繞重點行業、產業鏈上下游、專業市場、產業園區和商會集群,為當地小微企業客戶提供專業、優質、貼心的金融服務。同時,該行建立了小微企業專業服務團隊,單獨配置小微企業金融服務人力資源,目前,該行小微企業金融服務實現廣西全面覆蓋。

  此外,該行制定了單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶評定與信貸評審、單獨會計核算等小微企業專項服務政策,每年單獨為小微企業配置專項信貸規模,確保小微企業信貸有效投入。此外,出臺了《小微企業信貸業務從業人員盡職免責管理辦法》等制度,實行了小微企業不良貸款容忍度政策及差異化授權管理,對經營行設置差異化的小微企業不良貸款容忍度指標,為小微業務發展提供相對寬松的政策環境。

  模式轉型:

  打造小微企業金融服務流程化

  “E商/E農管家”是農行順應互聯網金融發展趨勢,最新推出的全渠道電子商務服務平臺,利用農行強大的網絡和客戶資源,為傳統企業轉型電商提供集供應鏈管理、多渠道支付結算、線上線下協同發展、云服務等于一體的定制化金融綜合服務。2016年農行廣西分行已為區內1.2萬戶中小企業渠道商戶辦理了“E商管家”業務,其中,2016年新增9364戶,交易量達1.46億元。上線“E農管家”的“三農”領域商戶6495戶,其中,縣域商戶占有率54.99%,縣域“E農管家”業務普及率89.33%。

  該行以互聯網思維,立足龐大的網絡網點優勢,為小微企業創新推出了“一個平臺兩個管家”服務。其中,“中小企業貸款在線申請平臺”依托農行門戶網站、網銀等電子渠道,為全網中小企業客戶提供在線貸款申請、進度查詢、產品推介、表單下載等綜合金融服務,貸款審批更為快捷、透明。大力發展電商金融,創新推出“E商/E農管家”服務,通過線上、線下多渠道支付方式,幫助小微企業改造線下購銷渠道,建設線上經營網絡,利用互聯網金融提高企業的資金使用效率和生產經營水平。

  為進一步提高小微企業金融服務的集約化、標準化、批量化、專業化水平,該行建立“信貸工廠”的一站式工作模式,將“信貸工廠”運作模式與小微企業專營機構建設相結合,在整體信貸業務管理系統中開通“小微企業信貸工廠授信審批模塊”,推進小微企業金融服務的“批量營銷、工廠化作業”,為商圈、供應鏈、產業集群等小微企業客戶群體,提供“三個批量”服務,即客戶批量營銷、授信批量審批、業務批量處理。

  針對小微企業“短、頻、急”的金融需求特點,農行廣西分行突出“手續簡便、審批速度快、擔保方式多樣、貸款期限長、單戶貸款額度高、到期可續貸”的服務特點,不斷創新小微企業金融服務產品,近兩年來,正式推廣上線的小微企業特色金融產品達15種。

  服務轉型:

  以產品創新滿足差異化服務需求

  該行加大“互聯網金融”產品創新,為小微企業提供“互聯網+”金融服務,重點推廣了“數據網貸”產品,圍繞核心大企業的上下游集群小企業,通過各種金融產品的組合與供給,制定整體服務方案,提供批量、自動、便捷用信的信貸業務,促進產業鏈小企業的健康有效發展。據介紹,該產品具有“重信用、輕擔保、無抵押、隨借隨還、自金融”優勢,能充分滿足上下游貿易關系穩定且履約記錄良好的小微客戶集群批量、自動、便捷的短期融資需求。

  為響應國家創新驅動發展戰略,農行廣西分行全力推廣中小企業“科創貸”特色金融產品,加大對科技型、創新型、創業型優質小微企業的信貸支持力度。同時,還針對城鄉金融需求差異特點推出差異創新產品,通過小額農戶貸款、金穗惠農卡等產品,做好新型農業經濟主體金融服務,大力支持農村“能人”、農村婦女以及返鄉人員創業。大力推廣個人助業貸款、個人一手商業用房貸款、個人二手商業用房貸款、旺鋪貸等“創業好時貸”系列產品,為城市居民創業就業提供多樣化金融服務,滿足創業創新企業金融需求。目前,廣西區內在“新三板”擬掛牌及已掛牌企業中,與農行廣西分行建立信貸關系的企業數量有28戶,累計投放貸款金額41.02億元。

  同時,該行改進利率定價機制,對小微企業實施按戶按業務進行貸款利率定價模式,實行貸款利率優惠。落實小微企業流動資金無還本續貸政策,創新推出小微企業“連貸通”業務,積極扶持信譽好、有市場、有發展前景但暫時遇到困難的小微企業,在滿足信貸管理要求的前提下,促進風險化解,幫助企業渡過難關,避免出現惜貸、壓貸、抽貸,解決“倒貸”墊高小微企業融資成本的問題。

責任編輯/鳳鷹

 

 


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